Prowadzenie swoich finansów osobistych dla wielu osób może być bardzo trudnym zadaniem. Część osób nie ma zdolności antycznych czy finansowych i jest to dla nich pewnym problemem. Ogólnie zdecydowanie warto prowadzić swoje finanse osobiste w uporządkowany i świadomy sposób, gdyż będziemy odnosili dzięki temu wiele korzyści. W tym tekście przedstawimy kompleksowy poradnik jak uporządkować i prowadzić swoje finansowe zwracając uwagę na wszystkie najważniejsze aspekty życia finansowego. Odpowiadamy też na pytania i podpowiadamy, dlaczego prowadzenie finansów osobistych jest takie ważne.
Zrób porządek w finansach
Pierwszym krokiem prowadzenia swoich finansów osobistych jest ich uporządkowanie. Jeśli nie prowadzimy ich w usystematyzowany sposób, przeważnie panuje w nich spory bałagan. Z pewnością nie będzie on sprzyjał w świadomym i wygodnym zarządzaniu naszymi środkami, a pierwszą czynnością którą powinniśmy wykonywać, jest właśnie porządek w naszych finansach. W tym celu należy zgromadzić całą dokumentację finansową odnośnie naszych zobowiązań, przychodów czy depozytów. Warto posegregować ją i przechowywać w jednym miejscu. Sami porządkując całą dokumentację, dowiemy się także, ile konkretnie wynoszą nasze zobowiązania, jakimi środkami dysponujemy i jaka jest nasza sytuacja finansowa. Jest to punkt wyjściowy, który umożliwia zarządzanie naszymi pieniędzmi w sposób komfortowy i efektywny.
Należy zatem dokładnie przeliczyć i podsumować — zarówno na podstawie archiwalnych jak i obecnych danych, jakie są nasze przychody oraz, jakie mamy zobowiązania. Należy też zorientować się, czy będą one takie same w niedalekiej przyszłości. Jeśli posiadamy otwarte końcówki kredytów czy zobowiązań, warto je spłacić nawet dokonując spłaty kilku ostatnich rat. Pozwoli to w prostszy sposób zarządzać pieniędzmi, które będą już tylko nasze bez zwracania uwagi na wiele otwartych pożyczek czy kredytów. Dobrym pomysłem jest również zrezygnowanie do minimum z posiadania produktów bankowych, których przeważnie i tak nie używamy. Możemy zatem zamknąć nieużywane karty kredytowe, limity w kontach czy konta w firmach pożyczkowych, z których nie będziemy korzystali. Świetnym rozwiązaniem jest też zrobienie rewizji wydatków i sprawdzanie, czy nie możemy płacić mniej za opłaty np. zmieniając operatorów lub łącząc usługi czy rezygnując z tych rzadko używanych. Uporządkowane i minimalistyczne finanse, jest znacznie łatwiej prowadzić, a szczególnie gdy dobrze znamy ich stan. Dzięki temu unikniemy wielu błędów i będziemy mogli zarządzać naszymi środkami, lepiej realizując o wiele więcej celów.
Prowadź budżet domowy
Jeśli mamy już uporządkowane finanse osobiste, obowiązkowym elementem jest prowadzenie budżetu domowego. Jest to zestawienie dochodów i wydatków na dany miesiąc oraz ich świadome rozplantowanie. Budżet domowy może prowadzić każda osoba niezależnie od dochodu czy ilości osób w rodzinie. Budżet odmowy najczęściej prowadzimy od 1 go do 31 go każdego miesiąca. Jego celem jest świadome i dokładne rozplanowanie wydatków tak, aby dobrze wykorzystać nasze środki, które posiadamy. Prowadzenie budżetu domowego to też zapobieganie negatywnym zdarzeniom czy spory pozytywny wpływ na poziom naszego życia. Prowadzenie budżetu domowego jest banalnie proste. W tym celu wystarczy podzielić kartkę papieru np. zeszytu na dwie części. W jednej wpiszemy wszystkie dochody i środki, jakimi będziemy dysponowali, a w drugiej wydatki, które musimy poczynić. Wydatki, należy posegregować od tych najważniejszych do tych najmniej istotnych. Następnie wystarczy świadomie przyporządkowywać sumy, którymi będziemy dysponowali w danym miesiącu do wydatków — decydując, na jaki cel przeznaczymy, jakie sumy. W ten sposób możemy na spokojnie sami decydować, które cele spełnić w pierwszej kolejności. Prowadzenie budżetu domowego to też oprócz efektywnie wydawać pieniędzy komfort psychiczny. Wiedząc ile środków możemy wydać na konkretną dziedziną życia np. życie, jedzenie, kieszonkowe itp. Będziemy mogli skorzystać z tych środków, nie przekraczając limitu i bez obaw o nadmierne wydatki. Życie z zaplanowanym budżetem jest dużo łatwiejsze. W budżecie domowym warto również oprócz bieżących wydatków odkładać też środki na poduszkę finansową, wakacje, gadżety, które kupujemy co kilka lat czy nasze marzenia.
Konta bankowe
Ważną częścią każdych finansów osobistych są konta bankowe. To na nich przechowujemy nasze środki i to one pomagają zarządzać sprawami finansowymi. Ważne, żeby mieć do dyspozycji sprawdzone i funkcjonalne rachunki. Pierwszym krokiem jest zatem wybranie dwóch banków, w których będziemy posiadali swoje konta. Warto podzielić nasze oszczędności i posiadać dwa rachunki np. na wypadek upadku jednego z banków lub awarii czy prac serwisowych. Dzięki temu zawsze będziemy mieli dostęp do przynajmniej części naszych środków. Warto wybierać banki duże, komercyjne, które mają najlepszą ofertę i najwięcej placówek na rynku pomijając SKOKi czy banki Spółdzielcze i te mniej popularne. Należy również wybierać konta, które są darmowe lub przeanalizować, jakie funkcjonalności, w jakich pakietach się nam przydadzą np. przelewy ekspresowe itp. Otwierając jednak dwa rachunki, będziemy mogli przeważnie wybrać dane parametry kont za darmo w obu bankach tak, aby korzystać z różnych funkcjonalność. Dobrym pomysłem jest też uruchomienie bankowości internetowej i mobilnej. Elektroniczny dostęp do konta w aplikacji bankowej z pewnością będzie bardzo pomocny, pozwoli szybko sprawdzać stan konta czy wysyłać przelewy.
Pożyczanie pieniędzy
Ważną częścią życia każdego człowieka jest pożyczanie pieniędzy. To one w dużej mierze decydują o spełnianiu naszych planów i marzeń czy realizacji wielu celów. Warto jednak dowiedzieć się kilku porad na temat tego procesu, aby był bezpieczny i korzystny dla nas w przyszłości. Zawsze warto wybierać tylko najbezpieczniejsze i najkorzystniejsze sposoby pożyczania pieniędzy. Z pewnością jest to karta kredytowa i limit w koncie. Produkty bankowe działają na podstawie prawa bankowego, które jest lepsze dla klientów od prawa cywilnego, na podstawie którego funkcjonują prywatne firmy pożyczkowe. Kredyty te są też nisko oprocentowane, bo jedynie na ok. 10% RRSO przy rocznym rozliczeniu, a dodatkowo nie płacimy odsetek od niewykorzystanych sum. Jeśli nie mamy swoich oszczędności, warto wcześniej wyrobić limit w koncie lub kartę, aby w razie potrzeby po prostu wypłacić dodatkową gotówkę bez wnioskowania o nowe kredyty. Te rozwiązania są też elastyczne i umożliwiają pożyczanie pieniędzy na własnych warunkach. Jeśli potrzebujemy małych sum pieniędzy, możemy skorzystać z promocji prywatnych firm pożyczkowych i wybrać darmowe chwilówki, gdzie pożyczając sumy na 30 dni jako nowi klienci, nie zalecamy oprocentowania od pożyczonej sumy. Kolejnymi rozwiązaniami, które, warto wybierać są np. pożyczki i kredyty bankowe. Często dostępne w promocjach również są korzystne. Rozwiązań, jakich warto unikać, pożyczając pieniądze, są z pewnością chwilówki, które posiadają wysokie oprocentowanie, pożyczki pozabankowe w prywatnych firmach pożyczkowych czy inne produkty pozabankowe.
Porada: Jeśli mamy taką możliwość, zdecydowanie najlepszym sposobem pożyczania pieniędzy jest pożyczenie ich od rodziny lub przyjaciół. Gdy mamy w swoim otoczeniu zaufane osoby, nie zapłacimy oprocentowania za taką pożyczkę, a najwyżej poniesiemy jedynie koszt zakupu dobrej kawy lub czekolady. Nie będziemy ryzykowali współpracy z firmami finansowymi, windykacji czy problemów w razie opóźnień. Jeśli jednak chcemy być niezależni i nie chcemy prosić nikogo o pomoc, warto skorzystać z oferty banku i najtańszych sposobów pożyczania pieniędzy.
Nadwyżki finansowe i poduszka finansowa
Bardzo ważną częścią każdych finansów osobistych są nadwyżki i poduszka finansowa. Jest to kwota przeznaczona na czarną godzinę, lecz w usystematyzowanej formie. Poduszka finansowa jest sumą, która pozwala nam przeżyć co najmniej pół roku na obecnym poziomie bez uzyskiwania dochodów. Poduszkę taką, warto budować z uwagi na nieprzewidziane problemy finansowe w życiu takie jak np. utrata pracy czy problemy zdrowotne. Dzięki niej będziemy mogli szybko i bez żadnych problemów wyjść obronną ręką z kłopotów. Poduszkę finansową, warto budować też większych rozmiarach jak i mniejszych jeśli nie mamy innej możliwości. Sumy tej nie powinniśmy używać do życia codziennego, a powinna być ona jedyne używana w kryzysowych sytuacjach. Oprócz poduszki finansowej warto również zbierać nadwyżki finansowe na przyszłość, a nie wydawać je na siłę w danym momencie. Dzięki temu będziemy mogli zrealizować w przyszłości wiele ważnych projektów. Gdy posiadamy regularnie w budżecie domowym wolne środki, warto je wykorzystywać też na kilka sposobów. Możemy odkładać środki na dodatkową emeryturę, zakup własnej nieruchomości, dodatkowe prywatne pakiety medyczne, w przyszłość naszych dzieci czy na biznes pasywny, który będzie generował dla nas sam zysk w przyszłości.
Dlaczego prowadzenie finansów osobistych jest takie ważne
Prowadzenie finansów osobistych w odpowiedni i prawidłowy sposób jest bardzo ważne z kilku względów. Pierwszym z nich jest łatwiejsze życie bieżące. Jeśli nie będziemy musieli zaprzątać sobie głowy kwestiami finansowymi tu i teraz, życie będzie dla nas bardziej komfortowe. Również wiedząc ile środków posiadamy, na co możemy sobie pozwolić, będziemy mogli wykorzystywać potencjał naszych finansów — czego często nie robi wiele, nawet dobrze zarabiających osób np. wydając zbyt dużo lub zbyt mało mając wiele możliwości. Uporządkowane finansowe to również sprawne poruszanie się w życiu na wszystkich innych płaszczyznach i odnoszenie sukcesów na nich. Jeśli nie będziemy musieli zaprzątać sobie głowy kwestiami związanymi z finansami będziemy mogli skupić się na innych projektach. Świadome prowadzenie finansów osobistych oprócz komfortu bieżącego i możliwość osiągnięcia sukcesu na wielu płaszczyznach to również zapobieganie wpadaniu w zadłużenia. Bez porządku w finansach, bardzo często nie wiedząc kiedy znajdujemy się nagle w trudnej sytuacji, z której ciężko jest nam wyjść, a rozwiązanie problemów finansowych bardzo często jest problematyczne i długotrwałe.
Prowadzenie finansów osobistych w korzystny dla nas sposób jest bardzo łatwe. Już tylko stosując się do tych kilku zasad, będziemy w stanie kierować swoimi finansami w prawidłowy sposób — skuteczny, efektywny i mało absorbujący. Dodatkowo możemy również powiększać regularnie naszą wiedzę finansową na różne sposoby np. korzystając z odpowiednich książek czy filmików na YouTube. Zdecydowanie, warto zatem mieć idealnie prowadzone finansowe osobiste, aby odnosić jak najwięcej korzyści z tego faktu.
